नवीन वर्षात फक्त दोन आठवडे उरले आहेत आणि बाजाराने आधीच नवीन उच्चांक गाठला आहे, असे मानले जाते की स्मॉल आणि मिडकॅप्सची किंमत जास्त आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदार इक्विटीमध्ये अधिक गुंतवणूक करण्यास सावध आहेत.
हे सर्व पाहता 2024 मध्ये गुंतवणूकदारांनी त्यांचे पैसे कुठे गुंतवायचे? आम्ही काही तज्ञांना विचारले की त्यांच्याकडे असल्यास कुठे गुंतवणूक करावी ₹5 लाख आहे आणि त्यांना वाटते की या रकमेतील बहुतांश रक्कम लार्ज-कॅप म्युच्युअल फंडांना वाटली पाहिजे, तर उर्वरित कर्ज रोख्यांमध्ये.
लार्ज-कॅप फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यामागील तर्क ते आहेत अद्याप जास्त किंमत नाही, तर कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी केली पाहिजे कारण व्याजदर शिखरावर आहेत आणि मुदत ठेवी आणि रोखे आणि डेट म्युच्युअल फंडांसारख्या इतर कर्ज रोख्यांमध्ये पैसे लॉक करण्याची शिफारस केली जाते.
लार्ज कॅप फंड
गुंतवणूक करण्याचा एक पर्याय ₹5 लाख हुशारीने 70 टक्के वाटप करायचे आहे म्हणजे, ₹3.5 लाख लार्ज-कॅप फंडांमध्ये, तर उर्वरित डेट फंडांमध्ये.
सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार आणि वेल्थ लॅडर डायरेक्टचे संस्थापक श्रीधरन एस म्हणतात की, एखाद्याने लार्ज कॅप समभागांमध्ये ७० टक्के गुंतवणूक करावी कारण त्यांचे मूल्य अद्याप जास्त झालेले नाही. एखाद्याने ग्रोथ स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक केली पाहिजे कारण मूल्य स्टॉकची किंमत आधीच जास्त आहे. उर्वरित पैसे 2-3 वर्षांच्या कालावधीच्या डायनॅमिक बाँड फंडांना वाटप केले जाऊ शकतात, ते स्पष्ट करतात.
हे देखील वाचा: बुल रन दरम्यान, तुम्ही दीर्घ कालावधीच्या कर्ज म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक का करावी?
लार्ज-कॅप समभागांबद्दलच्या त्यांच्या आशावादाचे कारण सांगताना, श्रीधरन म्हणतात, “जशी चलनवाढ कमी होते, व्याजदर कमी होण्याची शक्यता असते. हे उच्च कॉर्पोरेट कमाईमध्ये आणि पर्यायाने स्टॉकच्या किमतींमध्ये दिसून येईल.”
अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन
तज्ज्ञ असेही ठामपणे सांगतात की गुंतवणुकीचा निर्णय हा गुंतवणुकीच्या कार्यकाळाचे कार्य आहे म्हणजेच गुंतवणूक अल्प मुदतीसाठी करायची आहे की दीर्घ मुदतीसाठी. आणि जर तुमची आर्थिक उद्दिष्टे अजून खूप लांब असतील, तर अल्पकालीन अस्थिरतेने वाहून न जाण्याचा सल्ला दिला जातो.
‘बरोबर खरेदी करा आणि घट्ट बसा!’ दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी काम करणारी म्हण आहे. याउलट, जेव्हा तुम्हाला अल्पकालीन अस्थिरतेचा फायदा घ्यायचा असेल आणि गुंतवणुकीसाठी काही भांडवल हवे असेल, तेव्हा तुम्ही आता कुठे गुंतवणूक कराल याची काळजी घेतली पाहिजे.
“मी नेहमी माझ्या ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी त्यांची एकरकमी गुंतवणूक करण्याचा सल्ला देतो. म्हणून, जर तुमच्याकडे एकरकमी असेल तर तुमच्या अल्पकालीन ध्येयासाठी तुम्हाला त्याची गरज आहे का ते तपासा. तुम्ही लक्ष्‍य रकमेच्‍या कमी असल्यास, तुम्ही त्‍यासाठी ही एकरकमी वापरू शकता. या एकरकमीची अल्प-मुदतीची एफडी करा,” सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार आणि अपना धन फायनान्शियल सर्व्हिसेसच्या संस्थापक प्रीती झेंडे म्हणतात.
आणि जर तुम्हाला या पैशाची अल्प मुदतीसाठी गरज नसेल, तर तुम्ही ते दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी वापरू शकता, ती जोडते.
“सध्या बाजाराची पातळी उच्च असली तरी, तुम्ही या वाटपातील काही भाग इक्विटीमध्ये गुंतवू शकता: फ्लेक्सी-कॅपसाठी काही वाटपासह लार्ज कॅप किंवा इंडेक्स फंड निवडा. मिड आणि स्मॉल कॅप टाळणे चांगले. जेव्हा कर्जाचा प्रश्न येतो तेव्हा तुम्ही PPF/SSY ची निवड करू शकता किंवा NPS किंवा गिल्ट फंडात गुंतवणूक करू शकता,” झेंडे जोडतात.
दुसरीकडे, सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार रेणू माहेश्वरी अल्पकालीन गुंतवणुकीवर विश्वास ठेवत नाहीत. “सर्व पैसा नेहमी तुमच्या जीवनात आणि आर्थिक उद्दिष्टांमध्ये गुंतवला पाहिजे. या ₹5 लाख काही वेगळे नसावेत. फक्त कॅलेंडर वर्ष बदलले आहे म्हणून, गुंतवणुकीच्या मूलभूत गोष्टी बदलू नयेत,” ती सही करते.
फायद्यांचे जग अनलॉक करा! अंतर्ज्ञानी वृत्तपत्रांपासून ते रीअल-टाइम स्टॉक ट्रॅकिंग, ब्रेकिंग न्यूज आणि वैयक्तिकृत न्यूजफीडपर्यंत – हे सर्व येथे आहे, फक्त एका क्लिकच्या अंतरावर! आता लॉगिन करा!